OPINIÃO: Grande

Feb 06, 2024

Este artigo de Kwon Atlas apareceu no Colorado Newsline em 21 de agosto de 2023.

As grandes lojas e seus lobistas estão tentando interferir em nossas carteiras novamente.

Neste momento, estão a pressionar para que seja aprovada a Lei de Concorrência de Cartões de Crédito de 2023, uma lei que tornaria o crédito menos acessível às nossas comunidades marginalizadas e daria um dia de pagamento às grandes lojas. O Congresso conseguiu encerrar este projeto de lei quando foi apresentado em 2022. Como diretor do Montbello Building Wealth Center, estou incentivando os coloradanos a prestarem atenção a esta questão e conversarem com seus congressistas e senadores.

Para compreender os danos que a CCCA irá causar, podemos olhar para trás, cerca de 13 anos atrás, quando uma política de cartão de débito semelhante foi aprovada. Em 2010, uma política quase idêntica chamada Emenda Durbin conseguiu trazer mandatos de roteamento para o mercado de cartões de débito. Os mandatos de encaminhamento ajudaram a reduzir as taxas de intercâmbio (as taxas que os comerciantes pagam para processar transacções electrónicas) para que os retalhistas pudessem poupar dinheiro.

As grandes lojas registaram taxas de intercâmbio imediatamente mais baixas e, desde então, arrecadaram 106 mil milhões de dólares em receitas adicionais.

A política é responsável pela redistribuição de mais de 23 mil milhões de dólares diretamente dos consumidores para retalhistas como Target e Walmart ao longo da última década. Isto porque, em primeiro lugar, as grandes lojas acumularam as suas poupanças em vez de as utilizarem para baixar os preços, e os consumidores não receberam nada. Um estudo do Federal Reserve Bank de Richmond, realizado em 2014, observou que 77% dos retalhistas não conseguiram baixar os preços e 21% aumentaram os preços depois de a política ter entrado em vigor.

Os preços e a inflação continuam a esmagar as famílias do Colorado, e isto não contribuiria em nada para baixar os preços para os consumidores. Em vez disso, tornaria mais difícil para as famílias usar cartões de crédito para pagar as necessidades diárias.

Entretanto, três quartos das cooperativas de crédito e bancos locais perderam dinheiro e os bancos em todo o mundo aumentaram as taxas, aumentaram os saldos mínimos e reduziram as verificações gratuitas. Pesquisadores da Universidade George Mason relataram que mais de 1 milhão de americanos, principalmente de baixa renda, perderam completamente suas contas bancárias depois que essas mudanças tornaram o sistema bancário mais caro. Eles também estimaram que a Emenda Durbin “sobrecarregou os consumidores de baixa renda com US$ 1 bilhão a US$ 3 bilhões por ano em custos diretos mais elevados”.

A CCCA terá efeitos devastadores semelhantes sobre os consumidores. Tal como da última vez, os mandatos de encaminhamento irão provocar grandes perdas para as nossas instituições financeiras locais que emitem cartões de crédito, forçando-as a reduzir os cartões de crédito gratuitos, a aumentar as comissões e a aumentar as taxas de juro. Eles também reduzirão o dinheiro de volta, as recompensas e outros programas de benefícios de cartão de crédito, no valor de US$ 68 bilhões por ano para os consumidores americanos.

É claro que isso afetará mais duramente os habitantes de baixa renda do Colorado, visto que esses aumentos de taxas e altas taxas de juros causarão um impacto muito maior em suas carteiras do que nossos residentes mais ricos. O crédito será menos acessível e mais caro para as famílias em dificuldades. Os economistas estimaram em 2021 que 10-15 milhões de americanos seriam expulsos do sistema de crédito se as políticas da Emenda Durbin fossem estendidas aos cartões de crédito.

Os patrocinadores da CCCA afirmam que as nossas cooperativas de crédito estarão isentas, mas essa promessa não tem sentido. A Emenda Durbin de 2010 também abriu uma exceção para cooperativas de crédito e pequenos bancos, mas a investigação mostra que falhou. Um estudo de 2017 da Reserva Federal informou que a alteração criou “uma resposta a toda a indústria, mesmo para uma política que visa apenas um conjunto específico de empresas”, o que significa que as instituições supostamente “isentas” foram prejudicadas.

Os preços e a inflação continuam a esmagar as famílias do Colorado, e isto não contribuiria em nada para baixar os preços para os consumidores. Em vez disso, tornaria mais difícil para as famílias usar cartões de crédito para pagar as necessidades diárias. Os coloradanos merecem melhor.

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